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Die Sparda-Banken in Deutschland
Ob Girokonto, Geldanlage oder Altersvorsorge, das deutschlandweite Netz der Sparda-Bank bietet Kunden seit über 100 Jahren Service rund um das Thema Geld. Wofür steht die Bank mit dem orange-blauen Logo und was kennzeichnet sie?
Die Geschichte der Sparda-Bank
Im Jahre 1896 wurde im baden-württembergischen Karlsruhe die erste Sparda-Bank, zunächst als Spar- und Vorschussverein der damaligen Eisenbahnbeamten, gegründet. Die hohe Flexibilität, die im Zuge der Industrialisierung von nun an von den Beamten erwartet wurde, mündete in einer Revolution des Bankwesens. Den Arbeitern wurden Auszahlungsmöglichkeiten in entfernten Teilen des Landes geschaffen, um unabhängig von den Öffnungszeiten der eigenen Hausbank zu werden. Auch die Ausgabe von Darlehen waren von nun an kein Problem mehr. Die Hürden des Bankgeschäfts wurden den Betroffenen somit genommen und durch individuell angepasste Geschäftsmöglichkeiten ersetzt. Dem Karlsruher Vorbild der genossenschaftlich geführten Bank folgten bis zum heutigen Tag elf weitere Banken die sich über den Verband Sparda-Banken e.V. zusammengeschlossen haben. Wie bereits in den Gründungsjahren, agiert die Bank auch heute noch regional, genossenschaftlich und flexibel.
Die Genossenschaftsprinzip ermöglicht den Kundinnen und Kunden heute wie damals ein Mitspracherecht am Unternehmen und Teilhabe am Gewinn. Die Genossenschaft gleicht somit einer Aktiengesellschaft und war in den Gründungsjahren revolutionär. Heute ist der Mitgliedsanteil für euch keineswegs mehr verpflichtend, kann jedoch einige Vorteile mit sich bringen.
Welche Leistungen und Services bietet dir die Sparda-Bank?
Von Girokonto bis Altersvorsorge bietet die Sparda-Bank heute ein großes Repertoire an Geldanlagemöglichkeiten oder Kontenmodellen für jede Lebenslage. Auch Kredit- oder Debitkarten bietet die Bank zum bargeldlosen Bezahlen im Internet oder Einzelhandel. Stehen größere Anschaffungen an oder plant ihr in Zukunft zu bauen? Neben Privatkrediten vergibt die Sparda-Bank auch Baufinanzierungsmöglichkeiten oder Bausparverträge, sowie passende Versicherungen. Auch fürs Alter sorgt die Bank mit privaten Riester-Renten oder Anlagemöglichkeiten vor.
Kontenmodelle im Detail
Zwei Arten des Girokontos stehen euch bei der Sparda-Bank zur Verfügung. Das klassische „günstige Girokonto“ und das „Online Girokonto“. Unterschiedlich sind dabei vor allem die monatliche Gebühr und der Leistungsumfang. Die Preise variieren dabei von Bundesland zu Bundesland. Während sich die Onlineversion vor allem für wenig Bargeldgeschäft anbietet, habt ihr bei dem etwas teureren Girokonto einige reale Vorteile. So könnt ihr beispielsweise an einem der CashPool-Automaten oder bequem beim Einkaufen bei REWE, PENNY, Netto oder Aldi-Süd Geld abheben. Weiterhin habt ihr die Möglichkeit Genossenschaftsanteile zu erwerben und erhaltet somit Mitspracherecht und jährliche Dividenden. Eine EC-Karte ist leider nur gegen Aufpreis erhältlich. Das Girokonto kann sowohl in einer der Filialen als auch online per Videolegitimation eröffnet werden. Für Kinder, Jugendliche und Studenten hat die Sparda-Bank extra Girokontenmodelle mit angepassten Gebühren. Zum kostenlosen Konto bekommen Kinder eine kostenlose BankCard, sofern deren Eltern dies wünschen.
Ohne Kontoführungsgebühren steht das Tagesgeldkonto der Sparda-Bank zur Verfügung. Dieses zeichnet sich im Gegensatz zu Sparkonten durch die fehlende Mindestlaufzeit aus. Damit hast du schnell und einfach Zugriff auf deine Reserven, wenn du diese benötigst. Eventuell anfallende Zinszahlungen werden jeweils am Quartalsende ausgezahlt.
Auch Konten mit fester Verzinsung könnt Ihr bei der Sparda-Bank eröffnen. Die Mindestanlagesumme liegt beim Festgeldkonto bei 2500€ und einer variablen Laufzeit bis zu 36 Monaten. Die Zinsen sind fix und werden jeweils zum Jahresende ausgezahlt, jedoch solltet ihr bei allen Zinsprodukten vorher prüfen, ob diese für euch in Frage kommen. Bei Laufzeiten über einem Jahr greift bereits der Zinseszinseffekt und verzinst das Vorjahresplus gleich mit.
Habt ihr über 5000€ übrig und wollt dies kurzfristig festverzinst anlegen, bietet sich das Termingeldkonto an. Bis zu 360 Tage liegt euer Geld festverzinst auf dem Konto und ist dabei zu 100% einlagengesichert.
Auch klassische Sparkonten findet Ihr im Angebot der Sparda-Bank. Mit einer Mindesteinlage von 5€ bietet sich dieses Sparkonto für nahezu jeden Geldbeutel an. Bis zu 2000€ könnt ihr dabei monatlich ohne Kündigung von eurem Sparkonto abheben. Der Zinssatz mit dem euer Geld wächst ist variabel und vom jeweiligen Zinsniveau abhängig. Das bedeutet, er kann sich über die Laufzeit verändern. Um den gesamten Betrag abzuheben oder das Konto aufzulösen, räumt die Bank eine Kündigungsfrist von drei Monaten ein.
Das Gewinnsparkonto gleicht in seiner Struktur einer Kombination aus Spendenorganisation und Lotterie. Ihr investiert einen monatlichen Betrag auf euer Gewinnsparkonto, von dem ein kleiner Teil in Lose investiert wird. Mit den Losen habt ihr die Chance auf wechselnde Preise. Ein Viertel des in Lose investierten Kapitals investiert die Sparda-Bank in soziale Projekte. So habt ihr die Chance etwas zu gewinnen, tut Gutes und spart dabei noch Geld. Teilnehmen können Kundinnen und Kunden mit einem Girokonto und einem Mindestalter von 18 Jahren.
Geldanlage und Altersvorsorge mit der Sparda-Bank
Neben den vielen Anlagekonten bietet die Bank eine Reihe an Kredit- und Debitkarten. So könnt ihr zwischen der klassischen Mastercard oder der Mastercard Platinum wählen. Die Platinum Karte unterscheidet sich vor allem durch die zusätzlichen Reiseservices, wie beispielsweise Aufenthalte in Flughafenlounges oder einem Concierge Service. Studenten haben die Möglichkeit eine Mastercard mit bis zu 5000€ Kreditrahmen zu beantragen. Nötig ist dafür nur eine Immatrikulationsbescheinigung, jedoch kein Einkommen.
Die Debitkarte ergänzt das Girokonto um eine bargeldlose Zahlungsmöglichkeit. Auch Bargeld könnt ihr an zahlreichen Bargeldautomaten, oder beim Einkaufen in teilnehmenden Einzelhandelsketten abheben.
Falls ihr euer Geld in Wertpapier investieren wollt, steht euch der GENO Broker oder einer der UnionInvestment Fonds zur Verfügung. Der GENO Broker bietet eine Vielzahl an Aktien und ein Musterdepot für den ersten Kontakt mit dem Kapitalmarkt. Auf professionellen Charts könnt ihr Wertpapiere oder die Performance eures Depots analysieren. Dabei sind alle Kurse in Echtzeit erhältlich und können mit den gängigen Ordertypen gehandelt werden. Wer die Geldanlage lieber anderen überlässt, greift am besten auf einen der Fonds zurück. UnionInvestment bietet eine Vielzahl unterschiedlich ausgelegter Investment Fonds je nach persönlicher Risikobereitschaft, Anlagehorizont oder Renditeziel.
Wollt Ihr euch demnächst ein neues Auto anschaffen oder eine andere größere Investition tätigen, steht euch die Sparda-Bank mit einem Kredit zur Seite. Spezielle Autokredite ermöglichen die Bezahlung direkt beim Händler und sind auf den Autokauf abgestimmt. Auch Leasing-Angebote deckt der Autokredit ab. Beim allgemeinerem Wunschkredit könnt ihr die Laufzeit und Höhe der Ratenzahlungen individuell abstimmen. Somit könnt ihr den Kredit ganz an eure persönlichen finanziellen Mittel anpassen. Bei einem Ratenkredit bekommt Ihr die gewünschte Summe einfach auf euer Konto überwiesen und zahlt diese verzinst zurück.
Rund ums Thema Haus und Wohnen bietet die Sparda-Bank verschiedenste Finanzierungsmöglichkeiten. Darunter den klassischen Baukredit aber auch Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind möglich. Wollt Ihr bereits früh mit der Planung für euer eigenes Heim starten, bietet die Bank Bausparverträge extra für junge Leute, als auch klassische Bausparverträge an.
Die Sparda-Bank ist Partner der DEVK und bietet daher Ihren Kunden deren Versicherungsleistungen an. Über das ausführliche Angebot könnt Ihr euch in einer der Filialen ausführlich beraten lassen.
Fazit:
Alles in allem ist die Produktpalette der Sparda-Banken sehr umfassend. Seid ihr auf der Suche nach einem Girokonto oder einem Sparkonto habt ihr hier definitiv einen seriösen Partner gefunden. Vor allem falls ihr ein hohes Maß an Flexibilität benötigt, bietet der Auszahlungsservice an den CashPool-Automaten oder beim Einkaufen große Vorteile. Gleiches gilt für sämtliche weitere Leistungen, die die Bank anbietet. Preislich liegen die Konten in einem durchschnittlichen Preisrahmen. Für Kunden, die Wert auf Regionalität und persönlichen Service legen, sollte dies jedoch keine Abschreckung sein. Vor allem das Genossenschaftsprinzip der Bank, könnte für den einen oder anderen interessant sein. Mit vergleichsweise wenig Kapital erhaltet ihr hier Anteile an den Sparda-Banken und profitiert von den jährlichen Dividenden.