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Warum Finanz-Apps für junge Leute wichtig sind
In der heutigen Zeit ist es wichtiger denn je, ein gutes Verständnis für Finanzen und ihre Verwaltung zu haben. Dies gilt insbesondere für junge Menschen wie euch, die in einer zunehmend digitalisierten Welt aufwachsen. Finanz-Apps können euch dabei helfen, eure Finanzen effektiver zu verwalten und ein besseres Verständnis für Geldangelegenheiten zu entwickeln.
Eine gute Finanz-App kann euch nicht nur dabei helfen, eure Ausgaben im Auge zu behalten, sondern auch dabei, Geld zu sparen und zu investieren.
In diesem Artikel möchten wir euch einige der besten Finanz-Apps für junge Menschen vorstellen und erläutern, warum sie für euch so wichtig sind.
Die Crème de la Crème – Bewertung und Vergleich der besten Finanz-Apps
YNAB (You Need a Budget)
YNAB basiert auf einem Zero-Based-Budgeting-System und hat das Ziel, „jedem Dollar eine Aufgabe zu geben“. Am Ende des Monats soll das Bankguthaben auf null stehen, weil jeder Cent einem bestimmten Zweck zugewiesen wurde.
Der Preis von etwa €11 pro Monat ist zwar nicht gerade günstig, aber die App hat viele nützliche Funktionen. Du bekommst Zugang zu Budgetberatung und Workshops und kannst damit deine Finanzen optimieren. Laut YNAB spart ein durchschnittlicher Nutzer im zweiten Monat schon €535 und im ersten Jahr sogar mehr als €5360. Das ist genug Geld für einen Hammerurlaub oder mehrere kurze Trips im Jahr.
Wally
Wally zählt aufgrund zahlreicher Downloads zu den beliebtesten Finanz-Apps.
Die Anwendung ist einfach und klar strukturiert und synchronisiert sich automatisch mit euren Bankkonten. Das funktioniert sowohl mit der lokalen als auch der gehosteten Version von Wally. Wenn ihr die lokale Variante nutzt, könnt ihr eure persönlichen Geräte verwenden. Die gehostete Version ist jedoch oft flexibler und preisgünstiger, da sie auf einer Cloud-Plattform verwaltet wird. Mit der automatischen Synchronisation habt ihr jederzeit und überall Zugriff auf eure Finanzinformationen.
Dank ihrer hohen Nutzerbasis zählt Wally zu den führenden kostenlosen Finanz-Apps. Die App hilft euch dabei, euer Verständnis für eure Finanzen zu verbessern, eure Ausgaben im Blick zu behalten und Wege aus der Schuldenfalle zu finden. Wally ermöglicht es euch auch, eure Einsparungen und Ziele zu setzen und zu verfolgen, um eure finanziellen Ziele zu erreichen.
Mint
Mit der Mint App könnt ihr euer Einkommen, eure Ausgaben, Sparziele, Kredit-Scores, Investitionen und Nettovermögen im Blick behalten. Außerdem könnt ihr eure Ausgaben kategorisieren, aber wenn ihr wollt, könnt ihr die Kategorien auch ändern. Links zu euren Bank- und Kreditkartenkonten sind ebenfalls verfügbar.
Das Beste daran ist, dass die App kostenlos ist und viele Vorteile bietet. Sie synchronisiert sich automatisch mit euren Bankkonten und Kreditkarten, sodass ihr immer einen Überblick über eure Finanzen habt. Ihr könnt auch Sparziele erstellen und eure Investitionen verfolgen. Zudem gibt es benutzerdefinierte Warnungen für das Überschreiten des Budgets, große Transaktionen und Geldautomatengebühren. Und für diejenigen unter euch, die oft vergessen, Rechnungen zu zahlen, gibt es Erinnerungen dafür. Auch ein Kreditüberwachungsdienst wird angeboten. Zusätzlich gibt es noch Blog- und Bildungswerkzeuge, wie einen Kreditrückzahlungsrechner.
Die Mint Budget-App ist auch sehr sicher, da sie Verisign-Scans, mehrstufige Authentifizierung und Touch-ID-Handyzugriff bietet. Ihr könnt sie im App Store für iOS und auf Google Play für Android herunterladen.
Toshl
Die Toshl App unterstützt rund 12.000 Finanzmittel, vom Bankkonto bis zur Kreditkarte. Alle Transaktionen auf den integrierten Konten werden automatisch erfasst und sortiert. Ihr könnt über ein eigenes Tagging-System den Standort, die Beschreibung und sogar Fotos zu jedem Eintrag hinzufügen. Das macht es einfach, eure Ausgaben im Blick zu behalten. Die Toshl Finanz-App kann kostenlos für iOS und Android heruntergeladen werden. Wenn ihr alle Features nutzen wollt, könnt ihr die Pro-Version für 20,49 Euro im Jahr erwerben.
Es ist allerdings wichtig zu beachten, dass sämtliche Daten mit dem Online-Service synchronisiert werden und ihr somit die Kontrolle über eure eigenen Daten abgebt. Die Datenschutzbestimmungen von Toshl lassen einen relativ breiten Handlungsspielraum in Bezug auf die Verarbeitung von Daten zu.
Moneybox
Digital Moneybox Limited betreibt seit 2015 die Finanz-App Moneybox, die von der FCA genehmigt wurde und bisher rund 70 Millionen Dollar an Investitionen erhalten hat. Ein Nachteil ist jedoch, dass derzeit keine internationalen Überweisungen möglich sind. Alternativen wie XE und World Remit sind jedoch verfügbar. Zudem gibt es keine Debitkarten für Kunden, die ins Ausland reisen. Zusammenfassend ist Moneybox eine gute Wahl für Kunden in Großbritannien, die keine internationalen Überweisungen benötigen.
Die Qual der Wahl – Tipps für die Auswahl der passenden App
Wenn ihr eine Finanz-App auswählt, solltet ihr zuerst über eure Bedürfnisse nachdenken. Überlegt, welche Funktionen und Tools ihr benötigt, um eure Finanzen effektiv zu verwalten und zu optimieren. Es ist auch wichtig, dass ihr euch Gedanken über eure finanzielle Situation macht, um sicherzustellen, dass die App zu euren Anforderungen passt.
Eine weitere Überlegung ist das Budget, das ihr für die App ausgeben könnt. Es gibt viele kostenlose Optionen auf dem Markt, aber einige bieten erweiterte Funktionen gegen Gebühr. Überlegt euch, wie viel ihr bereit seid, für eine Finanz-App auszugeben, und welchen Wert ihr dafür erwartet.
Schließlich solltet ihr euch auch die Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer ansehen, um sicherzustellen, dass die App zuverlässig und benutzerfreundlich ist. Achtet auf Bewertungen, die spezifische Funktionen, die ihr benötigt, erwähnen, und überprüft, ob die App regelmäßig aktualisiert wird, um Fehler zu beheben und neue Funktionen hinzuzufügen.
Nahtlose Integration – Finanz-Apps im Alltag für optimale Ergebnisse
Um die bestmöglichen Ergebnisse mit Finanz-Apps im Alltag zu erzielen, gibt es einige Tipps, die ihr berücksichtigen solltet:
- Nutzt die App regelmäßig: Eine Finanz-App ist nur dann hilfreich, wenn ihr sie auch regelmäßig nutzt. Plant feste Zeiten für das Aktualisieren eurer Finanzen und für das Überprüfen eures Budgets.
- Verfolgt eure Ausgaben: Eine der wichtigsten Funktionen von Finanz-Apps ist es, eure Ausgaben zu verfolgen. Überwacht eure täglichen Einkäufe und stellt sicher, dass ihr eure Budgetziele einhaltet.
- Setzt euch realistische Ziele: Legt realistische Ziele für eure Einsparungen fest und arbeitet darauf hin. Die App kann euch helfen, eure Fortschritte zu verfolgen und motiviert zu bleiben.
- Nutzt die Budgetfunktionen: Nutzt die Budgetfunktionen der App, um sicherzustellen, dass ihr euer Geld für wichtige Dinge ausgibt und unnötige Ausgaben vermeidet.
- Verwendet die Erinnerungsfunktionen: Die meisten Finanz-Apps bieten Erinnerungsfunktionen für Rechnungen und Zahlungen. Nutzt diese Funktionen, um sicherzustellen, dass ihr keine Fristen verpasst.
- Vergleicht eure Ausgaben: Vergleicht eure Ausgaben von Monat zu Monat und schaut, wo ihr möglicherweise unnötig Geld ausgebt. So könnt ihr euer Budget effektiver verwalten.
- Passt eure Strategie an: Passt eure Strategie an, wenn sich eure finanzielle Situation ändert. Nutzt die App, um euch bei der Anpassung eures Budgets zu helfen.
Die Zukunft des digitalen Geldmanagements
Die Zukunft des digitalen Geldmanagements wird wahrscheinlich noch mehr Automatisierung und Personalisierung beinhalten. Die Verwendung von Künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen wird dazu beitragen, dass Finanz-Apps immer intelligenter und effektiver werden.
Zukünftige Finanz-Apps könnten beispielsweise personalisierte Vorschläge für Einsparungen und Investitionen basierend auf den individuellen Finanzen und Zielen des Benutzers bieten. Darüber hinaus könnten Apps in der Lage sein, mehrere Finanzquellen und -instrumente, wie z.B. Bankkonten, Kreditkarten und Investitionsportfolios, zu integrieren und zusammenzuführen, um eine ganzheitliche Übersicht über die finanzielle Situation des Benutzers zu bieten.