Inhalt
Für den Fall der Fälle gut abgesichert sein, dank der Hausratversicherung
Ein Wasserschaden der durch eine defekte Waschmaschine ausgelöst wurde oder aber du bist Opfer eines Einbruchs geworden, bei dem wertvolle Gegenstände gestohlen wurden, es gibt viele unterschiedliche Situationen, die sehr ärgerlich sind, aber mit einer guten Hausratversicherung finanziell abgesichert sind. Für den Fall der Fälle gut versichert sein kann Nerven sparen, aber vor allem auch hohe Kosten umgehen, denn nur wer einen guten Versicherungsschutz hat, kann sich vor einem finanziellen Debakel schützen.
Da eine Hausratversicherung keine Pflicht ist, verzichten einige Wohnungsinhaber auf diese wichtige Versicherung. Warum es sich aber doch lohnt, diese Versicherung abzuschließen, worauf man achten muss und wie man das beste Angebot findet, erklären wir hier.
Für wen ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Ganz egal ob du dir den Traum von einem Eigenheim bereits erfüllen konntest oder ob du noch zur Miete wohnst, eine Hausratversicherung ist weder für den Eigentümer einer Immobilie, noch für Mieter eine verpflichtende Versicherung.
Doch es ist sinnvoll, eine solche Versicherung mit ausreichender Deckungssumme abzuschließen, um sich vor einem finanziellen Risiko zu schützen, denn die Hausratversicherung schützt dich als Versicherungsnehmer vor großen finanziellen Verlusten bei zum Beispiel Schäden durch Unwetter oder durch einen Einbruch. Ob eine Hausratversicherung eine gute Versicherung für dich ist, kannst du ganz schnell selbst feststellen, indem du dir folgende Frage stellst: Kannst du dir eine neue Wohnungseinrichtung leisten, wenn diese zum Beispiel durch Hochwasser zerstört werden würde? Oder aber, kannst du dir alles neu leisten, wenn du Opfer eines Einbruchdiebstahls geworden bist?
Meist ist dies nicht der Fall, denn die Einrichtung einer Wohnung bedeutet hohe Anschaffungskosten, die die meisten nicht mal eben zwischendurch stemmen könnten. Sollte es wirklich einmal dazu kommen, dass deine Wohnung einem Hochwasser zum Opfer fällt, oder aber dass deine Einrichtung durch einen Brand zu Schaden kommt, kommt die Versicherung entsprechend für diese Kosten auf und du könntest dich unbesorgt neu einrichten. Es ist also eine sinnvolle Sache, eine Hausratversicherung abzuschließen und so auf unterschiedliche Situationen, die nicht in deinem Verschulden liegen, vorbereitet zu sein.
Was gehört alles zum Hausrat?
Die Hausratversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Privatleute, die jedoch oft leider nicht abgeschlossen wird. Zu oft ist man als junger Mensch der Ansicht, dass die Ausstattung der ersten eigenen Wohnung nicht so kostbar ist, um sie durch eine entsprechende Versicherung zu schützen. Dabei spielt es keine Rolle, ob man ein Designersofa für 10.000 Euro in der Wohnung stehen hat oder einen günstigen Fernsehschrank, den man sich kürzlich erst auf dem Flohmarkt erworben hat. Doch was ist eigentlich alles zum Hausrat zugehörig und was fällt nicht unter diese Beschreibung?
Die Versicherer sagen, dass alles, was sich innerhalb der heimischen vier Wände befindet, zum Hausrat gehört. Dazu gehören natürlich die Einrichtung der Wohnung, auch Kunstgegenstände und sogar das Fahrrad dazu, wenn dieses in einer entsprechenden Klausel in der Versicherungspolice berücksichtigt wird und in einem abgeschlossenen Teil des Hauses, wie zum Beispiel der Keller, untergebracht wird.
Nicht versichert werden in einer Hausratversicherung all die Bestandteile eines Hauses oder einer Wohnung, die ein fester Bestandteil der Immobilie sind. Dazu gehören dann natürlich die Fenster oder auch Türen, die durch einen Einbruch oder durch ein Gewitter zum Beispiel beschädigt werden.
Übrigens: Wer eine Hausratversicherung abgeschlossen hat, erhält den Versicherungsschutz auch dann, wenn der Versicherungsnehmer auf Reisen ist und ihm dort persönliche Gegenstände beschädigt oder gestohlen werden. Hier musst du jedoch unbedingt auf die entsprechenden Klauseln in deiner Police achten.
Was kann abgesichert werden?
Die klassische Hausratversicherung schützt dich und dein Hab und Gut vor Schäden, die durch ein Unwetter, Vandalismus, Naturgefahren wie Erdbeben, Hagel oder Sturm, Einbruch sowie Feuer und Wasserschäden durch Defekte entstehen. Die Versicherer sehen vor, dass der gesamte Hausrat versichert wird und im Falle eines Schadens ein Wiederbeschaffungswert für gleichwertige neue Gegenstände gezahlt wird.
Wenn du individuelle Wünsche mitbringst, wie zum Beispiel die Versicherung von Glaselementen in deiner Wohnung, solltest du unbedingt darauf achten, diesen besonderen Baustein in deinen Versicherungsvertrag mit aufnehmen zu lassen. Die Versicherer bieten an, individuelle Verträge für ihre Klienten aufzusetzen und so einen perfekten rundum Schutz für die Versicherungsnehmer zu ermöglichen. So bist du auf jede unwillkommene Situation vorbereitet und musst keinen finanziellen Verlust hinnehmen, wenn du Opfer eines Diebstahls oder einer Naturgefahr wirst.
Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?
Die Summe der Versicherung wird individuell berechnet. Solltest du Ansprüche gegenüber deiner Versicherung geltend machen müssen, wird dir der veranschlagte Wiederbeschaffungswert für die verlorenen Gegenstände von der Versicherung gezahlt.
Um die optimale Deckungssumme ermitteln zu können, solltest du dir schon im Vorfeld einmal überlegen, wie hoch der Wert deiner Einrichtung und persönlichen Gegenstände ist. Ein Versicherungsnehmer der einen exklusiven Wohnstil hat und vielleicht sogar hochwertige antike Möbel in seinen heimischen vier Wänden hat, muss eine höhere Versicherungssumme veranschlagen als ein Versicherungsnehmer, der einen eher spartanischen Wohnstil mit günstigen Einrichtungsgegenständen lebt.
Als Faustformel berechnen die Versicherungsgesellschaften einen Wert von 650 Euro pro Quadratmeter. Wenn du allerdings der Ansicht bist, dass diese Summe zu niedrig, oder aber auch zu hoch ist, solltest du die Versicherungssumme entsprechend anpassen lassen.
Wann zahlt die Versicherung?
Jede Versicherungspolice ist individuell und kann den Wünschen des Versicherungsnehmers entsprechend angepasst werden. Hier finden sich auch genaue Angaben, bei welchen Situationen die Versicherungssumme an den Kunden ausgezahlt werden. In der Regel sollte die Auszahlung der zuvor festgelegten Versicherungssumme nach dem belastenden Ereignis schnell und unkompliziert ausgezahlt werden.
Jedoch bist auch du als Versicherungsnehmer in der Pflicht, einige Risiken auszuschließen, sodass die Versicherung nicht zahlen muss. Bei den versicherten Situationen wie Einbruchdiebstahl, Schäden durch Unwetter oder auch bei einem Feuer kann die Schadensumme schnell ausgezahlt werden. Entsteht ein Schaden jedoch aufgrund eines fahrlässigen Fehlers, so kann es sein, dass die Versicherung sich weigert, die geforderte Schadensumme zu zahlen und deine Schäden somit zu regulieren. Gerade bei zusätzlichen Klauseln die die Versicherung eines teuren Fahrrads beinhalten solltest du immer darauf achten, dass Fahrrad abzuschließen und an einem sicheren, abschließbaren Ort aufzubewahren um einen Diebstahl zu verhindern.
Was kostet eine Hausratversicherung im Monat?
Gerade als Student oder Azubi hat man oft keinen großen finanziellen Spielraum, doch genau darum solltest du unbedingt darüber nachdenken, eine Hausratversicherung abzuschließen, denn sollte es einmal zu Schäden kommen, hast du nicht die Möglichkeit, schnell wieder alles neu zu kaufen und deine Wohnung neu auszustatten.
Wenn du ein Arbeitszimmer in deinem Zuhause untergebracht hast, kannst du die Kosten für die Hausratversicherung anteilig in deiner jährlichen Steuererklärung absetzen und erhältst so einen Teil der Kosten von der zuständigen Finanzbehörde wieder zurück.
Der Vorteil der Hausratversicherung liegt nicht nur in der Deckungssumme, die individuell angepasst werden kann, sondern auch in den kostengünstigen monatlichen Gebühren, die deine Haushaltskasse nicht allzu sehr strapazieren werden. Natürlich lohnt es sich, die Angebote der unterschiedlichen Versicherer genau zu begutachten und sich für das beste Angebot zu entscheiden.
Um die monatlichen Kosten für eine Hausratversicherung ermitteln zu können, wird der Versicherer zunächst einmal die gewünschte Deckungssumme zu Grunde legen. Je höher der Wert des Inventars bemessen wird, umso höher kann die Deckungssumme ausfallen. Und je höher die Deckungssumme, desto höher auch die Versicherungssumme, die du als Kunde zahlen musst. Auch die Größe deiner Wohnung kann eine Rolle spielen, wenn du eine Hausratversicherung abschließen möchtest.
Ebenso kann die Lage deiner Wohnung in den monatlichen Beitrag einfließen. In Großstädten sind Hausratversicherungen häufig teurer als in ländlichen Gegenden, dies liegt an der Häufigkeit von Einbrüchen, die in städtischen Gebieten leider öfter vorkommen als im ländlichen Raum.
Wenn du die Kosten für deine Hausratversicherung möglichst gering halten möchtest, kannst du mit dem Versicherer auch eine Selbstbeteiligung vereinbaren. Hier übernimmst du im Falle eines Schadens oder eines Einbruchs einen Teil der entstandenen Kosten selbst, musst dafür aber auch weniger Beiträge für die Versicherung zahlen.
Worauf muss man achten, wenn man eine Hausratversicherung abgeschlossen hat?
Hast du dich für eine Hausratversicherung mit einer optimalen Versicherungssumme entschieden, musst du dennoch einige weitere Dinge beachten, damit du problemlos deine geforderte Summe erhalten kannst, wenn du einmal Opfer eines Einbruchdiebstahls oder eines versicherten Ereignisses wirst.
Nachweise aufbewahren
Natürlich kannst du nicht immer für jeden Gegenstand den Kaufnachweis mit dem entsprechenden Preis behalten, um diese Nachweise im Falle eines Schadens bei der Versicherung vorzulegen. Klassische Einrichtungsgegenstände wie traditionelle Sofagarnituren, Fernsehschränke und andere Möbel werden von den Sachverständigen der Versicherer im Schadenfall geschätzt. Anders sieht es aus, wenn in deiner Versicherungspolice auf wertvolle Gegenstände versichert sind. Du solltest also Kaufnachweise von exklusiver Kleidung wie teure Pelzmäntel oder Designerkleider, Quittungen über antike Kunst oder andere kostspielige Gegenstände aufbewahren und im Schadenfall der Versicherung vorlegen können.
Was zu tun ist, wenn ein schädigendes Ereignis eintritt?
Ist ein Schaden eingetreten, muss die Versicherung so schnell wie möglich verständigt werden. Bei einem Einbruch muss selbstverständlich die Polizei informiert werden, damit der Einbruch aufgenommen werden kann. Die Versicherung wird hier einen Nachweis von dir einfordern.
In einigen Fällen werden die Versicherungen Sachverständiger schicken, die den Schaden aufnehmen und so die Versicherungssumme berechnen werden. Es lohnt sich, bei Schäden durch Wasser, Unwetter, aber auch bei Einbrüchen, Fotos zu machen um so die Schäden dokumentieren zu können. Es kann auch hilfreich sein, seine Einrichtung immer wieder mal zwischendurch zu fotografieren oder per Video aufzunehmen, sodass du beweisen kannst, wie die Räumlichkeiten vor dem Ereignis ausgesehen haben, beziehungsweise welche Gegenstände gestohlen oder auch zu Schaden gekommen sind.
Solltest du einen Schaden oder einen Einbruch nicht oder zu spät bei der Versicherung melden, kann es sein, dass die Versicherungsgesellschaften sich weigern, deinen Schaden zu ersetzen. Also, lieber zeitnah den Anruf tätigen und die Versicherungssumme erhalten.
Fazit: Die Hausratversicherung lohnt sich
Jeder kann Opfer von Überschwemmung, Feuer oder auch eines Einbruchs werden. Auch du solltest darüber nachdenken, eine kostengünstige Hausratversicherung abzuschließen, um dich vor dem finanziellen Risiko zu bewahren. Ob günstige Studentenwohnung oder luxuriöses Zuhause, der Abschluss der Hausratversicherung lohnt sich auf jeden Fall, wenn du die richtige Deckungssumme und vielleicht die ein oder andere Zusatzoption in deine Versicherungspolice aufgenommen hast.