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Vorstellung der Santander
Als Finanzpartner für Privat- und Firmenkunden bietet die Santander Bank verschiedene Finanzprodukte und Dienstleistungen an. Auch im Bereich Mobilität bietet das Unternehmen als größter herstellerunabhängiger Finanzierer verschiedene Produkte und Dienstleistungen. Die Santander-Bank steht ihren deutschen Kunden rund um die Uhr über die Website, App, telefonisch oder persönlich in ihren Filialen zur Verfügung. Nach eigenen Angaben ist die Bank bestrebt, stets beste individuelle Lösungen für ihre einzelnen Kunden zu finden.
Die Santander-Bank mit Sitz in Mönchengladbach zählt im Privatkundengeschäft zu den Top 5 Banken in Deutschland. Sie ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Banco Santander aus Spanien. 1957 erfolgt die Gründung als „Kurt Briechle KG Absatzfinanzierung. Dreißig Jahre später erfolgt die Übernahme durch „Santander“. Heute möchte die Bank laut eigenen Angaben die beste Bank für Kunden und Mitarbeiter werden und ihren Kunden und Partnern beste Servicequalität bieten.
Das Produktangebot der Santander-Bank erstreckt sich vom Girokonto über die Kreditkarte bis hin zum Wertpapiergeschäft und Finanzierungslösungen. Die Bank bietet übrigens auch Beratungen online über Video an.
Übersicht über alle Produkte, Waren und Services
Die Santander-Bank deckt eigentlich alles ab, was „typische“ Bank- und Finanzprodukte betrifft. In den folgenden Abschnitten erhaltet ihr einen kurzen Überblick zu den einzelnen Produktgruppen. Anschließend erfahrt ihr mehr über die verschiedenen Konten, Karten und aktuellen Angebote wie dem Willkommensbonus beim Girokonto.
Konten & Karten
Bei der Santander habt ihr die Wahl zwischen vier unterschiedlichen Girokonten-Typen inklusive Visa Debitkarte, die teilweise völlig kostenlos sind und einen Willkommensbonus offerieren.
Jedes Konto kann zusätzlich mit einer der vier Kreditkarten kombiniert werden. Darüber hinaus bietet die Bank eine Debitkarte mit Verfügungsrahmen an.
Sparen & Anlegen
In dieser Kategorie bietet die Bank Sparern und Anlegern verschiedene Produkte, vom Tagesgeldkonto über den Sparbrief mit Festzins oder als Kombination mit einem Fonds, bis hin zum Bausparen.
Kredite & Finanzierungen
Das beliebteste Produkt bei der Santander-Bank in dieser Kategorie ist der Ratenkredit. Darüber hinaus bietet die Bank auch Kfz-Finanzierungen und Immobilienkredite an.
Vorsorgen & Versichern
Im Bereich Vorsorge stehen verschiedene Produkte zur Altersvorsorge oder auch Vermögensabsicherung zur Wahl.
Mit der „BestInsurance“ bietet die Bank diverse Kfz-Versicherungen inklusive einem online Tarifvergleich an.
Wertpapiere & Börse und Premium Select
Der große Bereich Wertpapiere und Börse deckt verschiedene Dienstleistungen und Produkte zur Kapitalanlage ab. In einem extra Abschnitt erhaltet ihr hierzu noch ein paar mehr Details.
Premium Select ist der Premium-Bereich der Santander-Bank für vermögende Kunden.
Detaillierte Vorstellung der Konten & Karten
Welche Produkte und Leistungen werden bei Konten und Kreditkarten geboten? Mehr Details hierzu erhaltet ihr in den kommenden Abschnitten.
BestGiro: Das kostenlose Girokonto
Das „BestGiro Konto“ ist für euch gebührenfrei und bietet die vollen Leistungen – online und in der Filiale. Bei der Kontoeröffnung ist kein Mindestgeldeingang erforderlich. Die gebührenfreie Visa Debitkarte ist inklusive. Das „BestGiro“ Konto kann zudem mit einer der vier verschiedenen Kreditkarten der Bank kombiniert werden, die noch in einem extra Abschnitt vorgestellt werden.
Tipp: Derzeit bietet die Santander-Bank für ihr kostenloses „BestGiro“ Konto einen Willkommensbonus von satten 75 Euro (Angebot gilt bis 30.04.2023). Damit die Prämie nach 3 Monaten auf das neue Konto ausbezahlt wird, müssen mindestens 4 Zahlungspartner über den Wechsel informiert werden. Dafür könnt ihr den bequemen Kontowechselservice der Santander nutzen. So habt ihr fast keinen Aufwand, um Lastschriften für Strom, Internet, Handy oder Gehaltseinzahlungen auf das neue Konto zu übertragen.
Darüber hinaus bietet die Bank noch zwei weitere Girokonten sowie ein Gemeinschaftskonto an. Die folgende Tabelle zeigt die Unterschiede zum BestGiro Konto:
BestGiro Konto 1|2|3 Giro Konto* Studentenkonto
Alle Leistungen gebührenfrei mit Willkommensbonus
– monatliche Bonuszahlungen** –
Übrigens: Bei allen drei Girokonten könnt ihr gebührenfrei deutschlandweit Bargeld abheben, an allen Cashpool-Geldautomaten.
*an Bedingungen geknüpft
** nur in der Filiale abschließbar
Kostenloses Gemeinschaftskonto
Das kostenlose Gemeinschaftskonto ist ideal für Paare und gegebenenfalls Wohngemeinschaften. So können gemeinsame Ausgaben wie Strom, Miete, Wocheneinkäufe etc. einfach aufgeteilt und transparent verwaltet werden. Die gebührenfreie Debitkarte ist für die Konto-Partner hier ebenfalls inklusive. Das Konto ist ebenfalls kostenlos, d.h. es fallen keine Kontoführungsgebühren an.
CleverCard – Debitkarte mit Verfügungsrahmen (Maestro)
Die CleverCard von Santander ist keine gewöhnliche Debitkarte. Dabei handelt es sich um eine Maestro-Debitkarte mit Verfügungsrahmen, mit der ihr wie mit einer Girokarte Bargeld abheben und bezahlen könnt. Die Karte ist kostenlos, d.h. es fällt keine Jahresgebühr an.
Das besondere an dieser Karte ist vor allem, dass die Bank einen monatlichen Verfügungsrahmen von 3.000 Euro gewährt, der ähnlich wie ein Dispokredit in Anspruch genommen werden kann. Der effektive Jahreszins beträgt hier aktuell max. 12,98 %. Die Idee dahinter: Zahlungsfähig bleiben, auch wenn das hinterlegte Girokonto leer ist. Um die CleverCard zu beantragen, benötigt ihr kein Santander-Girokonto. Wichtig ist zu beachten: Da es sich bei der CleverCard um keine Visa oder Master Card handelt, sind die Zahlungsmöglichkeiten eingeschränkter.
Kreditkarten
Bei der Santander-Bank stehen vier Kreditkarten zur Auswahl, über die ihr in den nächsten Abschnitten einen kurzen Überblick erhaltet.
BestCard Basic (Visa)
Diese Kreditkarte ist kostenfrei und kann auch ohne Girokonto bei der Santander beantragt werden. Alle Vorteile und Leistungen der BestCard Basic können kostenlos genutzt werden. Inklusive ist 4 mal ohne Gebühr Bargeld abheben pro Monat (weltweit). Einsetzen könnt ihr die Karte für sichere Einkäufe im Internet oder auch um kontaktlos zu bezahlen. Für Auslandseinsätze fällt allerdings ein Entgelt von 1,5 % auf den Zahlungsbetrag an. Besondere Leistungen der BestCard Basic sind außerdem:
Weltweit 1 % Tankrabatt
5 % Erstattung auf Ihre Reisebuchungen
auf Wunsch inklusive Partnerkarte
BestCard Smart (Visa)
Die BestCard Smart ist auch kostenlos ohne Jahresgebühr, allerdings nur wenn ihr ein Girokonto bei der Santander-Bank eröffnet oder bereits eins habt. Ansonsten fallen 24 Euro Jahresgebühr an. Enthalten sind alle Leistungen der bereits vorgestellten BestCard Basic. Zusätzlich bietet die BestCard Smart Kreditkarte folgende Leistungen:
Garantieverlängerung: bis zu drei Jahre auf Elektrogeräte- und Haushaltsgeräte
Wareneinkaufsversicherung: bei Zerstörung und Einbruchdiebstahl
BestCard Extra (Visa)
Diese Kreditkarte bietet vor allem Vorteile für Reisende. Folgende zusätzliche Leistungen enthält die BestCard Extra im Vergleich zur BestCard Smart:
Reiserücktrittsversicherung
Auslandskrankenversicherung
Keine Gebühren für Auslandseinsätze in Fremdwährungen
Mit der Reiserücktrittsversicherung seid ihr automatisch bei einem Reiserücktritt oder Reiseabbruch abgesichert. Hinzu kommt der Vorteil, dass bei Auslandseinsätzen keine extra Gebühren für Fremdwährungsumrechnungen anfallen, wenn ihr irgendwo bezahlt. Ohne Santander-Girokonto beträgt Jahresgebühr der BestCard Extra 59 Euro, mit Konto 35 Euro.
BestCard Premium (Visa)
Die BestCard Premium bietet im Vergleich zu den anderen Kreditkarten der Santander-Bank noch mehr Leistungen und Vorteile auf Reisen insbesondere bei den enthaltenen Versicherungen. Folgende Leistungen kommen bei der BestCard Premium hinzu:
Reisegepäck- und Flugverspätungsversicherung
Mietwagenvollkaskoversicherung
Kfz-Schutzbrief Europa
7 % Erstattung auf Reisebuchungen (statt 5 %)
Kostenloses Notfallbargeld
Unbegrenzt weltweit Bargeld abheben ohne Gebühr
Wenn ihr ein Girokonto bei der Santander-Bank habt, kostet die BestCard Premium 75 Euro pro Jahr, ohne Konto 99 Euro.
Überblick Bereich Wertpapiere & Börse
Hier habt ihr rund um das Thema Kapitalanlage einige Optionen, wenn ihr Geld in Fonds, ETF’s oder Einzelaktien investieren möchtet. Hier bietet die Santander-Bank unter anderem folgende Leistungen:
Wertpapierdepot: Aktien, Fonds etc. kaufen, verkaufen und im Depot verwalten
Santander-Fonds: Große Auswahl an Fonds sowie Beratung durch Santander Asset Management
Fondsempfehlungsliste: Ausgesuchte Top-Fonds
Santander Vermögensverwaltung: Abgestimmt auf die eigenen Ziele
FondsSparen: ab 25 € Sparrate mit kostenloser Depotführung
Marktinformationen, Kurssuche und weitere Börseninformationen
Fazit:
Die Santander überzeugt mit einem übersichtlichen Produktangebot und transparenten Leistungen in den verschiedenen Bereichen. Gerade bei den verschiedenen Konten und Kreditkarten biete die Santander eigentlich für jede Bedarfssituation ein passendes Produkt – von kostenlos mit guten Leistungen bis hin zu teureren Premium-Produkten.